Не упоминай ИИ всуе: в США выписаны первые штрафы за нейровошинг

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) обвинила двух инвестконсультантов в нейровошинге (AI washing) – упоминании искусственного интеллекта (ИИ) в маркетинговых материалах без реального применения таких технологий в работе. Ведомство сообщило, что компании Delphia и Global Predictions Inc. использовали для продвижения своих продуктов ложные и вводящие в заблуждения утверждения о применении ИИ. Консультанты вину не признали, но заплатить штрафы в размере $400 тыс. согласились.

По словам председателя SEC Гэри Генслера, комиссия обнаружила, что «Delphia и Global Predictions Inc. рекламировали своим настоящим и потенциальным клиентам использование ИИ для выработки финансовых рекомендаций, хотя на самом деле это не так». Чиновник утверждает, что произошедшее – не первый случай, когда на волне ажиотажа, связанного с появлением новых технологий, тот, кто претендует на использование новинки, распространяет среди инвесторов ложные заявления. «Инвестиционные консультанты не должны вводить общественность в заблуждение. Нейровошинг вредит инвесторам», – резюмировал председатель.

Слова «нейросети», «искусственный интеллект» и «машинное обучение» сегодня завораживают инвесторов, и консультанты активно используют модную терминологию для привлечения клиентов. По данным банка Goldman Sachs, в IV квартале 2023 года 36% компаний из индекса S&P 500 упомянули ИИ в своих отчетах о прибылях и убытках. При этом о реальном применении новых технологий речь идет далеко не всегда, часто компании только рассказывают о них в пресс-релизах и рекламных материалах, отметили в Goldman Sachs.

Что не понравилось SEC

Американская фирма Global Predictions из Сан-Франциско предлагала инвестиционно-консалтинговые услуги через свою интерактивную онлайн-платформу. Компания давала клиентам рекомендации по распределению инвестиций. Global Predictions Inc. использовала весь спектр современных средств донесения информации до потенциальной клиентуры: через свой сайт, социальные сети, а также проводила электронные рассылки, отправляя письмах текущим и потенциальным клиентам.

В SEC считают, что сообщения консультанта представляли собой рекламные объявления, которые содержали вводящие в заблуждение заявления относительно использования этой фирмой ИИ. Так, ложным было размещенное на сайте компании утверждение, что технология, применяемая Global Predictions Inc., включает в себя «экспертные прогнозы, основанные на ИИ». В своих публичных заявлениях и маркетинговых материалах консультанты с гордостью сообщали, что их компания является «первым регулируемым финансовым консультантом по ИИ». Подтвердить это утверждение документально в Global Predictions Inc. не смогли.

Комиссия поставила в вину консультантам и то, что для привлечения клиентов фирма размещала на своем сайте и в YouTube-канале «гипотетические результаты работы своей платформы». На самом деле речь шла не о реальных победах, а всего лишь о вероятных сценариях достижения инвестиционных целей. При этом в компании не были разработаны правила и процедуры информирования клиентов о том, что на самом деле представляет собой такая информация, отметили в SEC.

Еще одна претензия связана с публикацией на сайте Global Predictions Inc. клиентских отзывов о работе компании, размещение которых в комиссии посчитали неэтичным из-за конфликта интересов. Выяснилось, что автор одной из лестных характеристик имел деловые отношения с главным исполнительным директором фирмы.

Вторая компания, привлекшая внимание SEC, из Канады. Штаб-квартира Delphia расположена в Торонто. Фирма утверждала, что разработала алгоритмы для управления портфелями розничных клиентов с учетом различных инвестиционных целей и профильных рисков. В Delphia рассказывали, что будут использовать данные своих клиентов для обучения инвестиционных алгоритмов. Речь шла об информации из социальных сетей, данных о банковских операциях, кредитных картах, онлайн-покупках и т. д.

Расследование SEC показало, что с 2019 по 2023 год компания периодически собирала данные о клиентах, но никогда не пользовалась ими для тренировки ИИ. Ложные и вводящие в заблуждение заявления Delphia были обнаружены в брошюрах, пресс-релизах и маркетинговых материалах в сети. Например, на своем сайте Delphia утверждала, что «превращает ваши данные в неоспоримое инвестиционное преимущество». Компания рассказывала, что «заставляет коллективные данные работать над тем, чтобы сделать наш ИИ умнее, чтобы он мог предсказывать, в акции каких компаний нужно инвестировать, и как сделать это раньше всех остальных».

SEC уже не первый раз обращает внимание на работу Delphia. В 2021 году комиссия провела аудит деятельности консультанта и выяснила, что он не только не использовал какие-либо данные своих клиентов, но даже не создал алгоритм для этого. После этого случая фирма внесла изменения в маркетинговую политику и наняла специального менеджера для соблюдения новых правил. Тем не менее, по итогам нового расследования SEC обнаружила, что до августа 2023 года Delphia продолжала делать в рекламных объявлениях ложные и вводящие в заблуждение заявления об использовании данных клиентов. В заявлении комиссии сказано, что в итоге горе-консультанты переформатировали бизнес: они отозвали свою регистрацию в SEC, создали новую инвестиционно-консалтинговую компанию и перевели на ее баланс пять инвестиционных компаний, ранее работавших под брендом Delphia.

Вину не отрицаем, но и не признаем

Нейровошинг обошелся незадачливым консультантам в сотни тысяч долларов. По результатам расследования SEC заключила с обеими компаниями досудебное соглашение: не признавая, но и не отрицая выводы комиссии, консультанты, тем не менее, согласились, что нарушили «Закон о финансовых консультантах» и обязались выплатить штрафы. Delphia оштрафовали на $250 тыс, а Global Predictions Inc. – на $175 тыс. При этом в опубликованных материалах ведомства ничего не говорится о том должны ли теперь консультанты помимо уплаты штрафов еще и скорректировать свою рекламную и маркетинговую активность.