Финансовое мошенничество — уверенно растущий и высокотехнологичный сектор
90% американцев обеспокоены увеличившимся числом случаев финансового мошенничества. 74% уверены, что благодаря использованию технологий искусственного интеллекта мошенникам чаще будет способствовать успех. Такие данные содержатся в докладе State of Fraud 2024, опубликованном компанией Abrigo. В России проблема финансового мошенничества тоже стоит остро, хотя размеры ущерба, нанесенного гражданам, заметно меньше.
Масштаб проблемы финансового мошенничества в США
По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), в 2023 году жители США потеряли более $10 млрд из-за финансовых мошенников. По сравнению с 2022 годом размер ущерба вырос на 14%. При этом число пострадавших, подавших жалобы на действия мошенников, за год почти не изменилось — около 2,6 млн человек.
Наибольшую прибыль жуликам принесло мошенничество с инвестициями — $4,6 млрд. Мошенники, выдававшие себя за кого-то другого, заработали $2,7 млрд.
Как мошенники обманывают американцев
Опрос, по результатам которого был составлен доклад State of Fraud 2024, был проведен компанией Abrigo в марте 2024 года. Было опрошено 1059 совершеннолетних жителей США, 39% из которых сообщили, что являются хозяевами предприятий малого бизнеса.
45% опрошенных сообщили, что сталкивались с финансовым мошенничеством, многие из них — неоднократно и с разными его видами. Те, кто сталкивался с финансовым мошенничеством, чаще всего сообщали о краже денег с кредитной карты — 53%. 19% сообщили о мошенничестве, связанном с различными видами электронных платежей. Дальше в порядке популярности у мошенников следуют: жульничество с чеками (19%), мошенничество с денежными переводами (17%), мошенничество с банкоматами и в двусторонних расчетах (по 13%), с кредитами (9%). На остальные виды мошенничества приходится 9% ответов тех, кто с ним сталкивался.
Наиболее пострадавшей от мошенников возрастной группой являются люди старше 65 лет и в возрасте от 35 до 44 лет. Представители малого бизнеса чаще подвергались мошенническим атакам — 57% представителей этой категории заявили о таких случаях, в то время как среди остальных опрошенных с мошенниками сталкивались 42%.
Каких мошенников боятся американцы
Ростом случаев мошенничества обеспокоены 39% американцев, а еще 51% — очень сильно обеспокоены. Больше всего опрошенных опасаются кражи личности — 51%. 29% опасаются жуликов, которые действуют через интернет и электронную почту, выманивая личные данные. У 10% вызывает беспокойство обман пожилых людей, у 6% — обзвон роботом. На последнем месте — страх перед жуликами, имитирующими романтические отношения, — 4%.
Мошенники чаще работают по-мелкому
Чуть более, чем в половине случаев (51%), сумма, которая была потеряна или могла быть потеряна в результате мошеннической операции, не превышала $1000. В четверти случаев (25%) речь шла о сумме от $1001 до $5000. В 12% случаев — о сумме от $5001 до $10 тыс.. В 6% случаев — от $10 001 до $20 тыс. В остальных 6% случаях половина приходилась на суммы от $20 тыс. до $50 тыс., а вторая половина — на еще более крупные суммы.
Как мошенники влияют на отношения клиентов с банками
Исследование показало, что действия мошенников отражаются на отношениях клиентов с финансовыми организациями. Почти 60% респондентов сообщили, что постарались минимизировать контакты с тем финансовым учреждением, в котором хранились их деньги, примерно каждый пятый заявил, что прекратил отношения с банком из-за мошенничества. Среди представителей малого бизнеса эта тенденция выражена даже сильнее — 30% из них прекратили иметь дело с банком, с которым был связан эпизод мошенничества.
Завтра будет хуже, чем вчера
Исследование Abrigo показало, что респонденты с тревогой наблюдают за развитием технологий искусственного интеллекта. 68% опрошенных выразили беспокойство по поводу того, что попыток финансового мошенничества благодаря ИИ станет больше. 74% обеспокоены тем, что благодаря ИИ мошенники чаще будут добиваться успеха.
Гендиректор Abrigo Джей Блендфорд заявил порталу Fintech Finance News: «Как для потребителей, так и для финансовых учреждений критически важно быть начеку в связи с новыми, более сложными способами атак с использованием ИИ. Преступники уже используют ИИ в мошеннических схемах, поэтому финансовые учреждения должны быть способны использовать инструменты и решения такого же уровня для предотвращения мошенничества, чтобы одержать верх над преступниками».
Что такое Abrigo
Компания Abrigo занимается разработкой программного обеспечения для финансовых учреждений, направленных на предотвращение финансовых преступлений и управление рисками. Компания основана в 2000 году. Штаб-квартира Abrigo находится в Остине, штат Техас, но 745 ее сотрудников работают на пяти континентах, в основном удаленно. Генеральный директор — Джей Блендфорд. Годовая выручка компании, согласно отчету, опубликованному в июне 2024 года, составляет $750 млн.
Финансовое мошенничество в России
Согласно данным опроса, проведенного Банком России в ноябре 2023 года, 4 из 10 респондентов сталкивались с разными видами финансового мошенничества, при этом 10% лишились денег.
Статистика Банка России показывает, что за 2023 год было проведено 1,17 млн «операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций», в результате которых у россиян было похищено 15,8 млрд рублей. Число успешных случаев мошенничества по сравнению с 2022 годом выросло на 33%. Больше всего денег было похищено с кредитных карт — 7,12 млрд рублей в результате 984 800 мошеннических операций. Клиентам вернули 8,7%, или 1,3 млрд рублей, от всего объема украденных средств.
Сравнивая российскую статистику с американской, можно порадоваться — в России общий размер ущерба от финансового мошенничества в 2023 году в 50 с лишним раз ниже. А потери большинства россиян (64,1%) не превышали 20 тыс. рублей.
Новости
Кейсы 
How to 
Интервью и дискуссии 
Маркетинговые исследования 
Просто о сложном 
Проверено ADPASS 
Рекламные кампании 