Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: полное руководство
Если собираетесь запускать интернет-магазин, ключевое, с чем вам придется разобраться — это то, как пользователь будет оплачивать покупки на вашем сайте. В статье разберем самые актуальные способы и расскажем, что нужно для подключения.
Какие способы онлайн-оплаты есть
Это оплата банковскими картами, электронными кошельками, мобильными платежами, СБП или с помощью агрегаторов платежей. Итого 5 популярных способов. Оплата курьеру при получении сюда не входит, но по ней мы тоже пробежимся.
Самое главное, о чем нужно знать — что для приема платежей на сайте нужен кассовый аппарат. Он формирует электронные чеки и отправляет их на почту клиенту. Это требование закона, без него могут работать только самозанятые и ИП на НПД.
Если у вас исключительно интернет-торговля, то вам понадобится только облачная касса с фискальным накопителем. Фискальный накопитель подбирается отдельно от кассы и его тип зависит от вашего налогообложения. Погружаться в нюансы выбора ККТ не будем, остановимся на способах онлайн-оплаты.
Интернет-эквайринг
Это самый популярный вариант. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату банковской картой, через СБП и мобильными платежами. Чтобы подключить этот способ, нужно:
Заключить договор с банком. Любым, не обязательно с тем, где у вас уже открыт счет, но это будет преимуществом — комиссия может быть меньше
Настроить оплату на сайте через готовый модуль или API
Деньги после оплаты поступают на счет уже на следующий день. Некоторые банки, например, ПСБ, зачисляют деньги 3 раза в день, если у вас открыт в нем расчетный счет.
Размер комиссии зависит от банка. Она может быть одинаковой для всех, а может отличаться в зависимости от товара, месячного оборота и наличия счета этом в банке. Обычно это около 2% с каждой операции. У Сбера, например, динамическая ставка. Чем выше оборот, тем ниже комиссия.
После ухода Apple Pay и Samsung Pay в России появились отечественные аналоги: Яндекс Пэй, SberPay, Gazprom Pay и другие. Пользователю не нужно вводить никаких данных — достаточно выбрать этот способ на сайте, и оплата пройдет через приложение банка или Яндекс ID.
У SberPay и Gazprom Pay есть приложения для оплаты в офлайн-магазинах (для Android) или через QR-код. А Яндекс Пэй дарит баллы владельцам Яндекс Плюс за каждую оплату и позволяет платить частями.
«Сбер» берет комиссию 1% от месячного оборота, «Яндекс» — 4,8% с каждой транзакции.
Электронные кошельки
Электронную оплату выбирают покупатели, переживающие о безопасности. На такой кошелек удобно положить определенную сумму и платить только с него, не «светя» данные своей карты. С электронного кошелька часто оплачивают подписки, чтобы деньги не списывались с карты автоматически.
лектронные кошельки позволяют принимать электронные деньги от клиентов и конвертировать их в реальные. Перевод на расчетный счет ждать не придется, транзакции происходят мгновенно.
Открытием и обслуживанием электронных кошельков занимаются операторы ЭДС, за ними следит Банк России. Сейчас в реестре ЦБ 58 операторов ЭДС:
АО «Яндекс Банк».
ООО НКО «ЮМани».
АО КБ «ЮНИСТРИМ».
АО «Тинькофф Банк».
ООО «ОЗОН Банк» и другие.
Чтобы завести электронный кошелек, нужно определиться с оператором ЭДС и заключить с ним договор. Обратите внимание на:
Тарифы на переводы.
Комиссии за пополнение и снятие средств.
Срок хранения денег в кошельке.
Главный минус электронных кошельков в том, что у них нет госстраховки. То есть если у оператора ЭДС отзовут лицензию, то клиентам не станут возмещать потерянные деньги, которые находились на кошельках.
СБП
Покупка по СБП еще проще — покупатель сканирует QR-код и оплачивает покупки с банковского приложения. Деньги зачисляются на ваш счет моментально.
Это самый выгодный для вас способ, потому что у СБП самая низкая комиссия — около 0,4–0,7%. Это в 2–2,5 раза ниже, чем при использовании эквайринга. Но для клиента этот способ оплаты не выгоден, потому что кэшбэк за такой перевод не начисляется.
Единственный способ перетянуть покупателя на свою сторону — это предложить ему более выгодные условия. Но об этом еще поговорим.
Как подключить оплату на сайте
Выбираете сервис и подаете заявку на подключение.
Банк или платежная система проверяют ваши данные.
Вы выбираете тариф и подписываете документы.
Просите разработчиков интегрировать сервис с сайтом.
Мы уже говорили вначале, что интернет-эквайринг позволяет принимать оплату картой, СБП и мобильными платежами. Но оплату частями, в кредит или через электронный кошелек придется подключать отдельно.
Поэтому, чтобы можно было пользоваться всем и сразу и не нагружать сайт модулями, выбирайте платежный агрегатор. Он полностью заменит интернет-эквайринг (но у него больше комиссия).
Платежный агрегатор
Агрегатор платежей — это сервис по приему платежей, через который бизнес может принимать оплату на сайте разными способами. В том числе и в разных валютах. Покупатель сможет оплатить покупку картой, электронными деньгами, с баланса телефона, частями, в кредит — как угодно. Некоторые агрегаторы принимают платежи даже в криптовалютах.
Агрегатор собирает платежи и присылает их продавцу на банковский счет или электронный кошелек.
Чтобы им воспользоваться, нужно заключить договор с сервисом, разместить на сайте модуль агрегатора и интегрировать его с онлайн-кассой (если фискализация не включена в тариф).
Самые популярные агрегаторы:
PayMaster — работает с юридическими и физическими лицами.
OnPay — с юридическими и физическими лицами.
ЮКасса — подходит организациям, ИП и самозанятым без ИП. Мы в разработке часто используем именно его.
Робокасса — с юридическими лицами и ИП, в ней сейчас можно принимать платежи с иностранных карт за дополнительную комиссию.
Юнителлер — только с юридическими лицами.
Платежный агрегатор берет дополнительную комиссию к той, которую устанавливают банки и платежные системы. Стоимость зависит от оборотов компании или тарифа.
Вначале мы говорили про облачную кассу, что без нее в интернет-магазине никуда. Агрегаторы как раз могут предложить подключить их облачные кассы. Например, у Робокассы есть «Робочеки».
Как склонить покупателя к выгодному для вас способу оплаты
То есть к СБП, потому что комиссии у этого варианта самые низкие. Покупатель же обычно им не пользуется, потому что тогда ему не начислится кэшбэк, ведь СБП проходит как обычный перевод.
Что можно сделать:
Предложить финансовую мотивацию: скидку или собственный кэшбэк при оплате через СБП. И сделайте так, чтобы клиент это увидел — запустите СМС-рассылку или сделайте баннер на сайте.
Кто-то предлагает другой способ — разместить информацию о преимуществах этого способа оплаты, например, что покупателю не придется вводить данные своей карты, что это быстрее, безопаснее и удобнее. В реальности мы не видели такого ни у кого.
Но что делать, если покупатель хочет платить курьеру, а не онлайн?
Оплата после получения
Некоторым покупателям принципиальна важна оплата после получения. Если процент таких покупателей среди клиентов высок, нужно внедрить функцию постоплаты на сайт, а курьера снабдить кассовым аппаратом.
При любых расчетах он обязан выдать покупателю чек. Электронный выдать проще, но это не всегда возможно — зависит от вида оплаты:
Если наличными, то курьер обязан выдать бумажный чек, для этого ему нужен принтер чеков.
Если банковской картой, то нужен мобильный терминал, после расчета курьер должен напечатать или выслать электронный чек покупателю.
Если переводом, то курьер обязан пробить чек и отправить его покупателю на почту или дать отсканировать QR-код с чеком.
Оплата курьерским компаниям
Курьерская компания должна быть платежным агентом — только так она сможет принимать оплату и вручать покупателям чеки от имени курьерской службы. После этого они перечислят полученные деньги на ваш счет.
Самые популярные службы доставки вы знаете — это Почта России, СДЭК, Boxberry и PickPoint.
Подведем итог
Самое главное — НЕ выбирать что-то одно. Комбинируйте несколько способов, например, интернет эквайринг и электронные кошельки.
Если вам это не подходит, вы не хотите заключать кучу разных договоров, заморачиваться и нагружать сайт, выберите один из агрегаторов платежей. Он полностью заменит эквайринг, но комиссия будет выше.
Ну и напоследок — акцентируйте внимание на более выгодных для вас способах оплаты, предлагайте бонусы за использование СБП.
Если не знаете, как это лучше реализовать, обращайтесь к нам. Почти на каждом проекте, который мы разрабатывали, есть система приема оплаты, поможем с разработкой и внедрением и вам. Напишите нам!
Просто о сложном
Неделя рекламы 
Новости 
Кейсы 
How to 
Интервью и дискуссии 
Маркетинговые исследования 
Энциклопедия обмана 
Проверено ADPASS 
Рекламные кампании