26.12.2022, 10:06
ADPASS рекомендует материал к прочтению
Материал блога компании: ООО THE Деньги

Крупный бизнес vs малый и средний бизнес: куда вкладывать, как и зачем?

Самый популярный тип инвестирования — вложение средств в бизнес. Бизнес в общем смысле — любая деятельность, у которой есть доход. Это могут быть и продукты, и услуги, и собственное производство, и даже торговля ценными бумагами.

Когда вы вкладываетесь в бизнес, ваши средства уходят на его развитие. Это может быть само производство, а также продажи, реклама, маркетинг, транспортировка, строительство и технологии — в зависимости от особенностей фирмы и ее приоритетов. Компания получает деньги на рост, а вы приумножаете свой капитал. Главное — понять, в бизнес каких масштабов лучше вложиться, чтобы быстрее окупить сделку и начать получать прибыль.

Формы инвестирования в бизнес

Инвестор может выступать в двух ролях:

  • Активной. Вкладчик либо входит в состав соучредителей, либо получает долю в компании и вместе с деньгами привносит свою экспертизу в бизнес.

  • Пассивной. Вкладчик либо дает компании кредит, либо покупает акции и облигации. Прибыль поступает из потока доходов — дивидендных выплат/процентов и прироста капитала, когда повышается стоимость ценных бумаг и долговых расписок. Вариант активного инвестирования самый сложный. Для него нужен существенный капитал и серьезные навыки предпринимательства. Он больше подходит для сильных бизнес-ангелов или даже инвестфондов. Нас же с вами интересует второй путь, который мы сейчас рассмотрим под микроскопом.

Инвестиции в крупный бизнес через ценные бумаги. Когда речь идет об инвестировании в крупный бизнес, как правило имеют в виду покупку акций и облигаций.

Торговать на бирже самостоятельно очень сложно. Нужно иметь существенный багаж знаний, следить за новостями и уметь анализировать данные, а чтобы управлять суммой свыше 600 000 рублей, потребуется специальная квалификация, которую не очень легко получить. Чтобы избежать этого, чаще всего, люди обращаются к брокерам. Брокеры и становятся посредниками между биржей и инвестором. Но если вы решитесь самостоятельно покупать и продавать ценные бумаги на бирже, вам нужно будет открыть специальный брокерский счёт. Здесь легкий путь — это выбор брокера, который также оказывает услуги профессионального управляющего. Тогда вы вместе с ним просто выбираете подходящую стратегию и заранее договариваетесь, какие акции и при каких условиях будете покупать и продавать. Все дальнейшие точечные решения по вашему портфелю принимает ваш брокер. Помимо стандартного брокерского счета, инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это не просто брокерский счет, но еще и возможность получить налоговый вычет. Возможность его открыть есть только у российских граждан.

В 2022 году частные российские инвесторы столкнулись с серьезными барьерами, включая заморозку активов и ограничение способов вложений. Сегодня вы не можете полноценно работать на разных рынках и быть уверенными, что ваши сбережения сохранятся — об этом говорит сооснователь медиа про инвестиции и финансы Кира Юхтенко. Показательный пример — когда Московская биржа внезапно приостановила торги швейцарским франком. Что же тогда, если не крупный бизнес?

Инвестиции в малый и средний бизнес через микрозаймы. Пока фондовый рынок сильно потряхивает, популярность приобретают микрозаймы от частных инвесторов. Как правило, туда идут мелкие и средние бизнесы, которым уже отказали в банках и микрофинансовых организациях. В этом и есть главный минус: да, мы можете вложить совсем небольшие деньги (от 5000 рублей), но вот с юридическим оформлением в этой сфере беда. Наверняка вы видели много интернет-объявлений примерно такого содержания: «Займы от 300 тысяч рублей. Без залога и с минимальным количеством документов». Чувствуете подвох? Обычно все, что нужно такому бизнесу для передачи ему ваших денег, — это гражданство и прописка в РФ, совершеннолетие и наличие постоянного дохода в подтверждение выплат. Как правило, этого совсем недостаточно для того, чтобы гарантировать возврат средств. Что же делать, когда биржа находится в состоянии турбулентности, а микрозаймы — это практически лотерея, где своих денег можно никогда не увидеть?

Инвестиции в бизнес любого размера с помощью краудлендинга. Краудлендинг — это инструмент кредитования физическими и юридическими лицами бизнес-проектов, то есть коллективное инвестирование по договорам займа. Он сильно походит на классическое кредитование, но вместо банков кредиторами становятся частные лица. Основная масса заемщиков через краудлендинг — малый и средний бизнес, но крупные фирмы тоже кредитуются по этой схеме. Средняя сумма займа — ₽1 млн.

Преимущества краудлендинга — доходность, в несколько раз превышающая ставки по депозитам. А что насчет юридической стороны вопроса? Проверяются ли бизнесы? Точно ли они выплатят с процентами то, что вы в них вложили? Краудлендинговые платформы заинтересованы в как можно более точной оценке кредитоспособности потенциальных заемщиков. Плохая платежная дисциплина с их стороны — серьезный бизнес-риск для площадки. Ухудшение этого показателя предсказуемо приведет к оттоку инвесторов. Поэтому почти 80% операторов инвестиционных платформ разрабатывают и улучшают как собственные, так и сторонние скоринговые модели.

Разберем на примере краудлендинговой платформы The Деньги, которая соединяет предпринимателей и частных инвесторов. Этот сервис тщательно проверяет платежеспособность компании и находит решения в случае дефолта. Однако это редкость благодаря качественному скорингу каждого бизнеса на основе искусственного интеллекта с привлечением экспертов. Это максимально надежный инструмент для оценки безопасности бизнесов по более чем 60 показателям, включая финансовую отчетность и кредитную историю.

Поделиться
Мы в соцсетях
Еженедельные рассылки ADPASS