Цифровизация страхования для добывающих компаний: как заработать на рисках
2026 год обещает стать сложным в том числе для добывающей отрасли из-за ценовой динамики, проблем с логистикой, санкционных ограничений, высоких цен на технику и ее обслуживание. Это заставляет искать скрытые ресурсы даже в той сфере, которую обычно в этом бизнесе принято рассматривать исключительно как источник расходов – в страховании.
Игорь Кононов, основатель InsurTech-платформы AIINS, рассказал какие варианты экономии возможны.
Игорь Кононов, основатель InsurTech-платформы AIINS
На рисках нельзя экономить?
Казалось бы, для добывающих компаний это непреложный факт. Риски крупных аварий в этом бизнесе особенно критичны. Разрушение карьера, обрушение в шахте или выход из строя буровой вышки могут принести колоссальные убытки, компенсировать которые может только качественное страховое покрытие.
Возможно, именно поэтому большинство компаний в этом вопросе сохраняют максимальный консерватизм и даже не думают о возможной оптимизации, а продолжают работать по старинке. В страховых отделах обычно работают несколько человек, обмен сообщениями со страховыми компаниями происходит по электронной почте, документы хранятся в отсканированном виде на компьютерах, учет ведется в обычных электронных таблицах – и так далее.
Проблема в том, что этот консервативный подход не снижает риски, а повышает их. У добывающих компаний могут быть сотни и даже тысячи объектов страхования: месторождения, карьеры, буровые, трубопроводы, спецтехника, инфраструктура, персонал. Без цифровых инструментов отслеживать и учитывать их крайне сложно.
Между тем ошибка в полисе или пропущенный срок оплаты могут обернуться потерями в сотни миллионов, а то и миллиардов рублей.
Цифровизация в том числе повышает управляемость крупных убытков:
Быстрая проверка актуальности полисов в момент аварии: в системе сразу видно, что именно застраховано и на каких условиях.
Стандартизированная процедура уведомления страховщика: часть уведомлений и пакета документов может формироваться автоматически.
Трекинг статуса урегулирования: компания видит, на каком этапе находится рассмотрение убытка, какие документы запрошены, где есть задержки.
Поэтому при правильной автоматизации компании не жертвуют надежностью ради экономии, а, напротив, только повышают ее.
Экономия же происходит прежде всего за счет двух крупных блоков:
Снижение прямых расходов на страхование (тарифов)
Один из ключевых аргументов «за» цифровизацию – экономия на страховых премиях без снижения качества защиты или даже повышением таковой.
Цифровые решения дают такие преимущества:
Автоматизированный сбор предложений: запрос на страхование отправляется сразу десяткам страховщиков, а не двум–трём «знакомым», как это часто бывает.
Стандартизированное описание риска: корректно описанные объекты и условия снижают «заложенный на всякий случай» риск-премию страховщика.
Сравнение по единым параметрам: стоимость, франшизы, исключения, лимиты по отдельным рискам, сроки урегулирования.
Возможность проведения онлайн-тендеров: прозрачная конкурентная процедура дешевле ручных переговоров и гарантирует лучшие условия.
Снижение операционных издержек (OPEX)
Цифровизация снимает значительную часть рутинной нагрузки:
Автоматические напоминания о пролонгации полисов и оплате премий: система заранее предупреждает о критических датах.
Готовые шаблоны документов и типовых заявок: меньше ручного набора и ошибок.
Единое хранилище полисов, приложений, актов и т.д.
Быстрая подготовка отчётов, выпуск полисов онлайн.
Это высвобождает время и ресурсы ключевых специалистов, позволяя им заниматься реальным управлением рисками и оптимизацией программ, а не рутинной работой.
На этом выгоды цифровизации не заканчиваются. Имеются и другие важные преимущества, которые трудно измерить количественно.
Прозрачность и связь с управлением бизнесом
В процессе цифровизации обычно создается единый реестр всех объектов страхования: каждый карьер, буровая установка, конвейер, экскаватор, склад, ЛЭП и т.д. отображаются в одной системе, с привязкой к сумме покрытия, условиям и страховщику.
Это позволяет быстро анализировать риски, оценить «дыры» в страховом портфеле (не застрахованные или недостаточно застрахованные объекты). И, конечно, снижает риски злоупотреблений со стороны работников страхового отдела.
Кроме того, такой подход позволяет включить страхование в систему управления бизнесом. В том числе планировать бюджет с учетом рисков, обосновать инвестиции при покупке новой техники и т.д.
Цена вопроса
Разумеется, при самостоятельной внедрении расходы на оптимизацию могут составить миллионы и даже десятки миллионов рублей – и еще неизвестно, окупятся ли они. Кроме того, такие внутренние продукты не решат всех задач, поскольку не будут интегрированы со страховыми компаниями.
Но совсем по-другому выглядит финансовая модель при использовании готовых SaaS-решений с оплатой по подписке. В частности, на платформе AIINS стоимость такой подписке в разы ниже зарплаты всего лишь одного сотрудника, и обычно экономия только на операционных издержках оказывается на порядки больше.
При этом AIINS – это целая экосистема, которая объединяет ведущие страховые компании и множество страхователей с удобными механизмами взаимодействия между ними и мощными аналитическими инструментами. Например, здесь для всех участников процесса максимально упрощено проведение тендеров.
Успешные примеры цифровизации страхования
Средняя по размеру добывающая компания снизила затраты на страхование на 9 млн рублей в год.
Проблемы: у компании было несколько действующих договоров страхования по спецтехнике и имуществу, заключённых с разными страховщиками и оформленных в разное время. Управление этим набором полисов осуществлял небольшой отдел страхования, и значительная часть работы сводилась к ручному сбору данных и переписке со страховщиками. В такой ситуации непросто проследить, застрахованы ли все ключевые объекты. Например, условия по страхованию оборудования на удалённых объектах отличались даже в рамках одной группы.
Решение: Цифровизация данных и проведение тендера на заключение единого генерального договора на платформе AIINS.
Результат: Цифровизация позволила «увидеть» системно весь страховой портфель. При этом были выявлены случаи, когда некоторые договоры заключались по завышенным тарифам без объективного обоснования, а у одного из прежних страховщиков условия по отдельным объектам были менее выгодными, чем в среднем по рынку.
После проведения тендера и благодаря концентрации объёма у одного страховщика удалось получить более выгодные тарифы и условия. Общие затраты на страхование сократились на 20%, а экономия составила более 9 млн рублей в год.
Прозрачная процедура выбора страховщика снизила риск субъективного влияния при выборе партнёра, поскольку все предложения сравнивались по единым параметрам и фиксировались в системе.
Более крупная добывающая компания сократила трудозатраты на 60% и уменьшила количество ошибок.
Проблемы: страховой портфель по спецтехнике, имуществу и опасным производственным объектам (ОПО) сопровождался вручную, и сотрудники страхового отдела значительную часть времени тратили на сбор данных и коммуникацию с несколькими страховщиками. Особенно серьезные риски это создавало по работе с ОПО, где любые ошибки и задержки в продлении полисов чреваты не только большими потерями при наступлении страхового случая, но и крупными штрафами после проверок надзорных органов.
Решение: Полная цифровизация страхового портфеля по спецтехнике, имуществу и ОПО на платформе AIINS. Из-за особенностей производственного процесса и структуры активов потребовалась небольшая доработка функционала платформы под конкретного заказчика.
Результат: Компания получила целостную картину всех рисков и покрытий, что позволило повысить эффективность работы и снизить трудозатраты сотрудников отдела страхования на 60%, благодаря чему использовать их для других задач (в области промышленной безопасности и управления рисками).
При этом за счёт более точного описания объектов и рисков, а также возможности сравнивать предложения страховщиков по унифицированным параметрам компания уменьшила переплаты по отдельным полисам и недострахования критичных активов.
Прозрачность информации также снизила риск возможных злоупотреблений при выборе страховщика, поскольку решения стали приниматься на основе объективных данных.
Резюме: Как видим, даже прямая экономия при цифровизации многократно превышает затраты на ее внедрение. При этом для добывающих компаний сокращением затрат на миллионы рублей положительный эффект не исчерпывается. Возможно, еще важнее снижение вероятности ошибок (неучтенных рисков, непролонгированных договоров и т.д.). Тех ошибок, которые могут обернуться потерями в сотни миллионов рублей.
Кейсы
Неделя рекламы 
Новости 
How to 
Интервью и дискуссии 
Маркетинговые исследования 
Просто о сложном 
Энциклопедия обмана 
Проверено ADPASS 
Рекламные кампании